Loe raamatut: «Сборник выступлений казанского экономиста в федеральных и региональных СМИ. Вторая часть, с мая 2022 по август 2023»

© Ирек Исмагилович Галямов, 2023

ISBN 978-5-0060-6104-0

Создано в интеллектуальной издательской системе Ridero

Сбор биометрических данных: что о нем нужно знать
и когда можно отказаться?

03 сентября 2023 г.

Гузель КАСИМОВА

БИОМЕТРИЯ И ЕБС – ЧАСТЬ ЦИФРОВОЙ

ЭКОНОМИКИ?

Создание системы связано исключительно с финансовыми операциями и банками, что дает отсылку к цифровой экономике. К созданию ЕБС приступили в 2017 году, когда был принят закон, разъясняющий работу банков и физических лиц по удаленному открытию банковского счета. Запустили систему 30 июня 2018 года, тогда список коммерческих организаций, которые могли собирать биометрию и оказывать услуги с использованием удалённой идентификации, состоял из 438 банков. Ускорение развитию ЕБС придала эпидемия COVID-19. ЕБС позволяет дистанционно получать финансовые услуги и работает в плотной связке с Единой системой идентификации и аутентификации (ЕСИА). Все кредитные организации России еще к 2021 году были обязаны подключиться к ЕБС.

– ЕБС и биометрия напрямую связаны с цифровой экономикой, – говорит экономист Ирек Галямов. – Если посмотреть пример Китая, то мы увидим, что аутентификация человека связана еще и с цифровой валютой. С одной стороны это безопасность, а с другой стороны – тотальный контроль, получается.

Экономист считает, что отказ от передачи в ЕБС может ограничить обслуживание, а в ряде банковских услуг вообще отказать. Закон вносит изменения в некоторые акты работы разных ведомств – возможно, доступ к ним будет по биометрии. При этом Галямов допускает, что при внедрении ЕБС может что-то пойти не так и кто-то начнет использовать биометрические данные в криминальных целях.

– Как экономист, могу сказать пока только про недвижимость. Если она у вас записана на одного человека, вы пропишите возможность сделок только в присутствии собственника, чтоб исключить действия только по вашим данным, – советует Галямов.

Стремительно дорожает мясо: в Татарстане за месяц цены на свинину выросли почти на 10%.
В Татарстане за месяц яблоки подорожали на 13%

Надежда Острокол

Мы также сравнили цены на продукты, которые можно было наблюдать в среднем по Татарстану месяц назад, 17 июля, с теми данными которые были опубликованы Татарстанстатом сегодня. За последний месяц больше всего в цене за килограмм выросли такие продукты как яблоки (+13,21%), свинина (+7,23%) и курица (+4,49%). Яблоки стоят, по данным статистического ведомства, почти 116 рублей за килограм. Свинина подорожала до 289,3 рублей за кг, а курица до 192,97 рублей.

О причинах таких изменений мы пообщались с экономистом-практиком Иреком Галямовым, который объяснил, с чем это может быть связано.

Наибольший интерес вызывают яблоки – казалось бы, сейчас самый сезон и этот продукт никак не должен удивлять ростом в цене, однако, мы видим обратную картину.

«Был холодный май, когда яблони цвели – это я сам, как дачник могу сказать. В результате в нашей полосе практически нет урожая. Получается, все яблоки привозные, а на все привозное ложатся транспортно-заготовительные расходы, расходы на логистику, – объясняет экономист. – Мы едим яблоки, которые выросли в других регионах, соответственно на яблоки и выросла цена».

Рост же цен на другие продукты, которые не связаны с сезоном и погодными условиями, Ирек Галямов может объяснить двумя возможными вариантами:

«В остальном, роль играет девальвация рубля. Покупательная способность рубля теряется и это не только те продукты, которые вы перечислили, которые явно показали. Ставка рефинансирования центробанка поднялась с 8,5 до 12. Это означает, что подорожали кредиты и, плюс к этому, подорожали и банковские депозиты. Те предприниматели, которые берут кредиты – для них будет расти ставка кредита. Кто брал уже кредиты с плавающей процентной ставкой – так как она увеличилась, то и сумма кредита, сумма платежей тоже увеличилась. Плюс происходит рост зарплат».

Помимо этого, экономист выделяет еще одну линейку: поставщик – оптовый покупатель – оптовый продавец – розничный продавец – покупатель. Он отметил, что на каждой из этих цепочек все делают свою рентабельность, прибыль. Понимая, что на тот же рубль не купить столько товара, сколько можно было приобрести месяц назад, поднимают свою ставку, из-за чего происходит рост цен. Но есть и другой вариант развития событий, при котором стоимость продуктов также растет:

«Второй вариант – люди слушают информационный шум, из-за чего занимаются массовой скупкой чего-либо. И, соответственно, на продукцию таким образом повышаются цены».

СЕЗОННЫЕ ОВОЩИ ПОДЕШЕВЕЛИ НА ЧЕТВЕРТЬ

При этом цены на ряд товаров серьезно снизились. За неделю упала цена на помидоры (-9,44%) – до 82,97 рублей за кг. На втором месте в рейтинге снижения цен оказалась белокочанная свежая капуста – килограмм продукта стоил 49,11 рублей (-8,87%), а теперь обойдется покупателю в 44,70 рубля. На последнем месте в топ-3 упавших в цене – картофель (-8,36%). Цена снизилась на 2,91 рубля – до 31,98 рубля.

Если сравнивать цены на продукты с июлем, то также сильнее всего упали цены на овощи: лук (-26,53%), картофель (-26,28%), морковь (-23,6%), свеклу (-21,23%), помидоры (-20,08%) и огурцы (-18,6%).

Наименее значительные изменения за месяц можно наблюдать в ситуации с рисом, вареной колбасов и бараниной – в первых двух случаях цена увеличилась на 0,18 и 0,65 рубля, а вот стоимость баранины упала на 0,16 рубля.

Экономист отметил, что сложно говорить о том, что ждет покупателей в ближайшее время – упадут ли цены на какую-либо продукцию, либо же, наоборот, вырастут. По большей части, это будет зависеть от спроса:

«Если спрос будет на таком же уровне, то и сильно резких изменений не будет. Если же спрос вырастет, то и предложение долго не заставит себя ждать. Продавцы повысят цену, отрегулируют ценовую политику. Если же спроса нет, а предложения много, то цена упадет».

«Росчерком пера все сделать не получится»: Путин поручил создать условия для креативной экономики

24 августа 2023 г.

Альберт Муртазин

В России продолжают пытаться упорядочить работу с творческим бизнесом, на который возлагают большие надежды. Однако здесь есть много подводных камней и вероятность, что все сведется к появлению «очередных потемкинских деревень» в результате «успешного освоения средств».

Президент России Владимир Путин поручил актуализировать концепцию развития креативной экономики в стране. Кроме того, он распорядился внести понятия «креативная экономика» и «креативные кластеры» в законодательство – сейчас закон не предусматривает, какие предприятия или объекты можно таковыми считать. Правительство также должно определиться, что из себя будут представлять креативные кластеры и какую поддержку они смогут оказывать соответствующему бизнесу.

«Правительству Российской Федерации совместно с автономной некоммерческой организацией „Агентство стратегических инициатив по продвижению новых проектов“ обеспечить актуализацию Концепции развития творческих (креативных) индустрий и механизмов осуществления их государственной поддержки в крупных и крупнейших городских агломерациях до 2030 года, в том числе плана мероприятий по реализации указанной концепции», – говорится в перечне поручений.

Руководитель центра разработки бизнес-планов «Позитив Консалтинг» Ирек Галямов воспринимает подобные инициативы в более прагматичном русле. Он напомнил, что креатив – это что-то новое и неизведанное, то, что дает эффект.

– Креативная экономика – это какие-то ходы в экономике, которые до этого не использовались. Не нужно понимать буквально, как может понять обыватель, например, что Путин дал сигнал оптимизировать налоговую базу. Это понятие может восприниматься как: «Креативно же платить меньше налогов? Креативно», – иронизирует собеседник. – Нужно тему рассматривать с точки зрения законов общей предельной полезности и ценности для населения. Это скорее касается даже не экономики в чистом виде, а технологий, которыми эта экономика собирается пользоваться. И тут вопросы движения не в сути проблемы, а в системе снижения себестоимости каких-то изделий или применения каких-то технологий, которые будут давать больший эффект и для предпринимателей, и для государства.

По мнению Галямова, в какой-то мере это способ оптимизации и увеличения рентабельности отдельного предприятия. При снижении себестоимости рентабельность будет расти.

– А в практическом применении подразумевалась, скорее всего, отрасль IT-технологий, а именно совокупность и слияние креативных технологий, IT-технологий и промышленности. По-видимому, Путин захотел маленький Сингапур площадью 786 квадратных километров транслировать в систему всей России, чтобы она работала более эффективно, – предположил эксперт.

Галямов указал, что сейчас большая нагрузка идет на сектор науки, без которой мы ничего достичь не сможем. В частности, Академия наук недавно попала под санкции – ей запретили поставлять химические реагенты для новых открытий, посетовал он.

– Если к обычному дворнику завтра подойдут и скажут: «А напиши-ка ты книгу про взаимодействие каких-нибудь наночастиц» – это все равно что приказать в одночасье придумать какой-либо креатив. Это делается годами, на это нужно время, и росчерком пера нельзя сделать так, чтобы был креатив. Надо создавать для него условия как в бытовом плане, так и в ресурсном, в плане развлечений, культуры и комфортного жития, – напомнил собеседник.

Он обратился к классике экономической теории – пирамиде Маслоу, напомнив, что если базовые потребности не закрыты, то «с голым задом креатива не создашь».

– Сначала нужно создать для этого условия, – добавил Галямов. – А учитывая, что наука сейчас испытывает такое давление с Запада, со стороны недружественных стран, это будет делать все тяжелее и тяжелее. Наука у нас в стране должной поддержки не находит, – подчеркнул Галямов.

По прогнозу собеседника, выполнение этих поручений президента сильно затянут, хотя под это выделят необходимые деньги.

– Это превратится в своеобразное «Сколково», которое в итоге начали называть «Скольково». Так же инфраструктура будет, а деньги освоят, как классически это происходит, – предположил он.

Галямов считает, что задумка может сработать, если параллельно примут закон о коррупции, например, как в Китае, где, если чиновник с задачей не справился, то есть получил деньги и не отработал, его попросят купить патроны и за его же счет показательно перед пионерами расстреляют.

– Примерно так это будет работать при случае закрытия этой проблемы. Нельзя быть креативным и продвинутым без системы наказания. Это в две стороны работает – тебе дали деньги на креатив, но если не скреативил, тебя расстреляют, чтобы у других было понимание, – заявил Галямов.

Казани нужна ВСМ, но на нее нет денег

20 августа 2023 г.

Гузель КАСИМОВА

На днях президент России Владимир Путин заявил, что пришло время для реализации проекта высокоскоростной магистрали (ВСМ) «Москва – Санкт-Петербург». При этом президент практически анонсировал возвращение к подзабытому проекту ВСМ «Москва – Казань», прекращенному из-за отсутствия финансирования. Нужен ли стране и, в частности, Татарстану такой дорогостоящий проект?

На церемонии открытия третьей линии Московских центральных диаметров (МЦД-3) Владимир Путин заявил, что «после длительных обсуждений, все готово к реализации проекта ВСМ «Москва – Санкт-Петербург». Глава государства подчеркнул, что после магистраль нужно довести до Нижнего Новгорода, Воронежа, Казани, Донецка, Луганска, Минска и других городов.

ДОСТУПНОСТЬ ВСМ

Опасения дороговизны билетов на поезда ВСМ не оправданы, считает экономист Ирек Галямов. Сегментирование цен будет адекватным.

– Когда метро строили, люди тоже боялись, что оно будет не очень доступным и все продолжат ездить на автобусе, но теперь все ездят на метро. Об окупаемости ВСМ вообще речи не идет: она строится как объект инфраструктуры, который будет позволять триггерно развиваться другим отраслям. Государство будет получать свои дивиденды не от билетов, а от налогов, которые заплатят компании, возникнувшие благодаря трассе, – считает Галямов.

Экономист видит гораздо больше плюсов от магистрали, в том числе для образования, так как родители будут спокойнее отпускать своих детей для поступления в вузы в другие города – при желании они смогут навещать их так часто, как захотят. Из минусов эксперт отметил вероятность уменьшения некоторых категорий бизнеса, например, организаций, занимающихся автобусными перевозками, магазинов, закупающих товары в Москве, но это естественный процесс.

В этом году Минтранс РТ заявлял, что проект ВСМ от Москвы до Казани официально приостановлен и речи о возобновлении нет.

Кризис сделал общепит богаче. Люди заедают стресс и не думают о бедности?

18 августа 2023 г.

Андрей МАРТЫГИН

Независимый от доходов тренд на дауншифтинг заметил другой экономист – Ирек Галямов. По его мнению, во времена кризиса популярность «потребительского эскапизма» растет и дауншифтинг мог бы стать одним из его проявлений.

Чем опасно повышение ключевой ставки ЦБ и почему нельзя бесконечно спасать рубль?

15 августа 2023 г.

Андрей МАРТЫГИН

Центробанк поднял ключевую ставку до 12 процентов – это превзошло все ожидания экономистов: большинство рассчитывало на повышение ключевой ставки не более чем на 1 процент – Центробанк поднял ее сразу на 3,5 процента. Такая мера, как заявляют эксперты, убьет рынок вторичного жилья и замедлит рост развития бизнеса – инфляция продолжит расти, население беднеть, а банки получать сверхприбыль в рублях. При этом сам Центробанк не исключает и дальнейшего повышения «ключа» на следующем заседании 15 сентября. Мы поговорили с экспертами, чтобы лучше понять, чего ожидать от новой экономической реальности, куда вкладывать деньги, а куда не стоит – подробности в материале «ВК».

А вот экономист Ирек Галямов считает, что именно бизнес должен вытащить российскую экономику и работать он должен сам, без поддержки от государства в виде грантов.

– Я не сторонник грантов и вообще всегда выступаю против них: «вертолетной» раздачи денег не должно быть. Эффективней будет, если банк даст предпринимателю кредит под небольшой процент – тогда начнет развиваться внутреннее потребление, то есть будут предоставляться те виды услуг, которые из страны ушли. Это касается в первую очередь легкой промышленности, – подчеркнул Галямов.

Собеседник также указал на важность базирования бизнеса в России. Тех же ушедших из страны Zara и Stradivarius так и не смогли заменить отечественные производители – качество хуже. Галямов не исключает, что для замедления инфляции государство может пойти на валютную интервенцию, но есть ли на это средства в экономике – вопрос открытый. Кроме того, текущая ситуация, по мнению эксперта, опасна еще и тем, что у государства может не хватить денег на все противокризисные меры, и тогда может включиться печатный станок. А это опасно неминуемой девальвацией рубля.

Несбывающиеся прогнозы: почему в сценарии развития экономики от Центробанка сложно верить

14 августа 2023 г.

Гузель КАСИМОВА

На сайте регулятора опубликован сценарий развития экономики страны на ближайшие три года. Модели прописаны для разных вариантов развития событий в мире и в стране в частности. При этом Банк России не видит рисков для финансовой стабильности на фоне слабеющего курса рубля, так как ключевым показателем устойчивости называет процент инфляции. Только вот Центробанк регулярно «ловят» на том, что его прогнозы далеки от реальности – а это приводит к искажению экономической действительности.

Экономист Ирек Галямов также считает, что давать прогнозы сейчас действительно очень сложно из-за постоянных внешних «шоков».

– Все наблюдают за соотношением доллара, и это действительно опасно, ведь часть людей держит свои сбережениях в долларах или евро, чтоб сохранить активы. Стабильный уровень инфляции дает возможность людям держать сбережения в национальной валюте и бизнесу – брать кредиты, – говорит экономист.

Точки ПВЗ, общепит и медцентры: Какой бизнес покупают в Казани?

09 августа 2023 г.

Алина КАМАЛЮТДИНОВА

В период с апреля по июнь спрос на готовые компании и франшизы в столице Татарстана вырос на 8 процентов. Самым популярным готовым бизнесом в Казани стали пункты выдачи заказов различных маркетплейсов, предприятия общественного питания и интернет-магазины. Рассказываем, в какой бизнес сегодня вкладываются инвесторы.

Во втором квартале 2023 года пункты выдачи заказов различных интернет-площадок начали пользоваться особым спросом: 18% тех, кто приобретает готовый бизнес, выбирают именно ПВЗ.

На втором месте по популярности – точки общепита, которыми заинтересовались 16% инвесторов. Интернет-магазины вытеснили с топа самых востребованных бизнесов компании, связанные со сферой услуг (всего за год их доля увеличилась с 4% до 13%). На четвертом и пятом месте расположились компании индустрии красоты, а также сферы услуг.

ПРЕДЛОЖЕНИЕ РОЖДАЕТ СПРОС

По словам экономиста Ирека Галямова, после пандемии и мобилизации молодые люди распродают свои компании, поскольку уже перестали верить в бизнес как в инструмент зарабатывания денег.

– Сейчас слишком высокие риски ведения бизнеса, государство предпринимателей поддерживает, пытаются реанимировать эту сферу, однако многие, как мы видим, продают свой бизнес, – делится Галямов.

Готовый бизнес продается зачастую по причине повышения инфляции, резко возникшей проблемы с персоналом и роста цен. А эти объявления, в свою очередь, рождают тот самый спрос. С одной стороны, люди хотят свой бизнес, но понимая, что открыть его проблематично, покупают уже готовый, не догадываясь, что и здесь есть множество проблем. Экономист также подмечает, что просто так продавать успешный бизнес никто не будет, поэтому покупателям нужно готовиться к проблемам заранее.

Кстати, за второй квартал активно начали набирать обороты интернет-магазины, прибавившие в популярности 254%. Немного отстают, но демонстрируют хорошие показатели компании, связанные со сферой развлечений (+175% к популярности), а также стоматологические и медицинские центры (+105%).

В мелких городах теперь машину не купишь: экономист рассказал о проблемах авторынка в Татарстане

Россияне стали чаще покупать подержанные автомобили. Так, по данным аналитиков, в мае 2023 года жители страны потратили на покупку подержанных авто 487,3 млрд руб., что на 85% больше показателя мая 2022 года (263,9 млрд руб.). При этом за месяц купили 501,9 тыс. автомобилей с пробегом, что на 54% больше, чем в прошлогоднем мае (326,7 тыс. шт.).

Между тем, стоимость автомобилей постоянно растет. Так, в 2020 году средневзвешенная цена на машины повысилась на 7%, в 2021 году – на 18%, в 2022 году – уже на 20%, а в первом квартале 2023 года – на 11%. В Национальном союзе защиты прав потребителей считают, что такой рост цен происходит не только в силу объективных причин, но и потому, что участники рынка искусственно завышают стоимость. Организация направила письмо премьер-министру России Михаилу Мишустину с просьбой установить максимально допустимую надбавку к стоимости отечественных авто и ограничить наценку на них 15%.

О том, как такое нововведение может отразиться на российской автоиндустрии и почему люди стали чаще покупать подержанные машины, мы поговорили с руководителем центра разработки бизнес-планов «Позитив Консалтинг» Иреком Галямовым.

ПОДЕРЖАННЫЕ АВТОМОБИЛИ

С одной стороны, повышение спроса на подержанные авто происходит из-за снижения покупательской способности населения, говорит экономист. А с другой стороны, оно может быть обусловлено в том числе и увеличением предложения в связи с тем, что люди стали чаще продавать свои машины. На это у каждого свои причины. Кто-то продает авто, потому что не тянет автокредит. Кто-то – потому что стало накладно содержать больше одной машины.

«Могу даже привести пример из жизни», – говорит Галямов. – «У одного моего знакомого было 2 автомобиля. Один – домашний премиум-класса и другой – рабочий. И вот он решил продать рабочий, потому что по деньгам он уже два этих автомобиля не тянет. Потому что тяжеловато уже в плане обслуживания, в плане содержания».

Цены на автомобили с пробегом могут варьироваться в широком диапазоне. «Вначале, когда подержанная машина поступает в ведение автосалона, ее приводят в сервисный вид, наводят красоту и назначают на нее самую максимальную цен из тех, которые возможны», – рассказал экономист. – «Она может быть даже выше рыночной. И такой автомобиль ставят на самое видное место, чтобы он бросался в глаза потенциальным покупателям. Затем, если в течение какого-то времени интереса к нему нет (обычно этот срок составляет примерно 2 недели), автосалон на порядок скидывает цену и переставляет его на место похуже. И таким образом происходит снижение цен. Которое может дойти до того, что автомобиль, который изначально стоил 2 миллиона, будет продаваться за 1,5 миллиона, а то и за 1 миллион двести».

В НСЗПП планируют добиваться максимально допустимых цен на российские авто, чтобы упорядочить ситуацию и уменьшить конечную стоимость машин.

«Рационально увязать стоимость производителей авто с конечной для потребителя. Разница между ними должна составлять не более 15%, это позволит исключить искусственные завышения со стороны автодилеров», – пояснил «Известиям» глава союза Павел Шапкин.

Он также отметил, что в других странах пока не устанавливают предельные цены на эту продукцию, но в России аналогичная система применяется на табачном рынке: в Налоговом кодексе зафиксирована максимальная цена пачки сигарет.

Такая ситуация может привести к тому, что машины будут продаваться только в крупных городах, отмечает Галямов.

«В мелких городах теперь автомобили нельзя будет купить, потому что автодилерам будет невыгодно при такой ситуации платить за перегон», – пояснил собеседник издания.

Еще одним следствием максимально допустимой наценки на отечественные авто может стать внимание дилеров к импортным машинам, потому что на них не распространяется нововведение.

Кроме того, не исключено, что автодилеры в борьбе за покупателей в условиях конкуренции и сами будут снижать наценки, предположил экономист. Для потребителя же нововведение несет только плюсы.

«Если будет зафиксирована максимально допустимая наценка на отечественные автомобили, не будет большого роста цен на них. Будут установлены оптимальные цены. И отечественный автопром станет доступен для автолюбителя», – отметил Галямов. – «Я предполагаю, что таких цен, как 2 миллиона за машину, не будет. И среднестатистический россиянин, например, какой-нибудь офисный сотрудник, проработав полтора – два года, сможет позволить себе купить автомобиль».