Секреты инвестиций. Как увеличить свой капитал

Глава 10
Если нет денег

Хорошо, скажете вы, допустим, мы поняли, что инвестировать важно и нужно. Но где же взять деньги?!

А это уже, дорогие читатели, вопрос психологии. Без труда не выловить и рыбку из пруда. Я всегда любил и люблю проводить параллель между человеком или домохозяйством (семьей) и бизнесом.

По большому счету, каждый человек – своего рода и бизнесмен, и бизнес в одном флаконе. Он ведет какую-то свою деятельность, получает доход, имеет расход. Какой бизнес считается успешным? Тот, который генерирует прибыль и растет. А чтобы расти, нужно инвестировать, например, в расширение бизнеса, в покупку оборудования, в развитие новых направлений и во многое другое. Если продолжить метафору, что человек – это и бизнесмен и бизнес одновременно, то человек должен растить и развивать сам себя, вкладываться в себя. Это значит, что он должен получать новые квалификации или углублять старые.

Возьмем самый простой пример. Допустим, девушка работает воспитательницей в садике и получает 30 000 рублей. Как ей улучшить свое материальное благосостояние? Она может получить высшее образование и вырасти до педагога. Она может пройти еще ряд курсов, скажем, по детской психологии, или выбрать еще более узкую специализацию, такую как арттерапия в работе с особенными детьми. Таким образом ценность девушки на образовательном рынке вырастет. Следующим ее шагом может стать переход в более престижный детский сад. Или она может заняться частной практикой. Тогда ее доход уже будет не 30 000 рублей, а все 100 000 или даже 200 000! За полгода работы она окупит все свои траты на курсы повышения квалификации и т. д.

Возьмем другой пример. Ивану, вахтовому сторожу, 50 лет. Это тот возраст, когда многие ставят на собственном развитии крест. Однако Иван, пока другие просто просиживали штаны, «охраняя» объект, купил курсы по разработке мобильных приложений. И уже через год он нашел работу с доходом в четыре раза выше того, что имел раньше.

Совет: научитесь относиться к себе как к бизнесу! Если бизнес не растет, то он стагнирует.

Бывает и другая ситуация. Вы хорошо зарабатываете, но денег у вас все равно не водится. Возможно, вы неправильно расходуете свои средства. Одно дело, если на стадии роста своего бизнеса вы тратитесь на развитие и создание активов, что в будущем принесет вам большую выгоду. И совсем другое, если вы покупаете шмотки и прочую чепуху, которая не принесет в будущем прибыли. Во втором случае вы потенциальный банкрот. Малейший форс-мажор – и вы быстро скатитесь по наклонной.

Увы, большинство наших соотечественников активно поддерживают культ потребления, объясняя это тем, что «живем один раз»!

Я знаю людей, которые зарабатывают миллионы в месяц, но совершенно не имеют накоплений! Они меняют премиальные тачки, летают в дорогостоящие путешествия, едят в дорогих ресторанах.

Но у бедняков и этих «богачей» итог будет один: не имея активов, и те и другие окажутся на одном, чрезвычайно низком, уровне жизни. Заболел, уволили, изменилась конъюнктура рынка и т. д. – и всё! И дальше только воспоминания, как они круто жили когда-то.

Я делаю иначе. Мои расходы всегда растут гораздо медленнее доходов. И я начинаю растить расходы только тогда, когда объем моих активов покрывает тот уровень жизни, на который я хочу выйти. Грубо говоря, мои активы в случае чего будут и дальше генерировать мне тот же доход, чтобы я даже не заметил, что больше почему-либо не работаю.

Отсюда вывод: независимо от уровня вашего дохода у вас всегда должна получаться чистая прибыль! Зарабатываете ли вы 30 000 рублей в месяц или 3 000 000! Без разницы. Если вы рассуждаете, что вас ничем не спасут те отложенные 3000 рублей, то глубоко заблуждаетесь.

Во-первых, вы вырабатываете в себе финансовую дисциплину.

Во-вторых, в будущем накопленные деньги вы можете направить на инвестиции в себя, получив новую специальность или расширив текущую, как мы это рассмотрели на примерах выше. А может, переехав в другую страну или город. Вариантов – масса.

Глава 11
Что такое риск?

В определении «финансового риска» всегда остается место для творчества. Интернет предлагает много формулировок, я представлю нечто обобщенное.

Риск – это характеристика неопределенности, которая включает в себя оценку неблагоприятных событий, способных нанести ущерб при наступлении этих событий.

Получается так, что риск – это некие события, которые с определенной долей вероятности могут произойти и нанести вред вам в том или ином виде.

Изучение и оценка рисков – это целая наука, которая на текущий момент используется во многих отраслях. А некоторые из них, такие как страхование, еще и зарабатывают на них.

Сама по себе Вселенная – это уже сплошная неопределенность, поэтому очень важно научиться видеть, оценивать и работать с рисками. Забавный факт: чем с большим риском и неопределенностью мы работаем, тем больше у нас уровней свободы (возможностей). Давайте рассмотрим это на примерах.

1. Сотрудник и владелец компании. Риски сотрудника ограничены должностной инструкцией. А владелец компании рискует колоссально и постоянно. Чередой этих рисков необходимо управлять: финансовыми, производственными, человеческими и т. д. За это, естественно, он получает дивиденды, которые приносит его бизнес. Дивиденды увеличивают степень свободы и возможностей владельца фирмы, так как при грамотном управлении рисками у него высвобождается время и, соответственно, появляются другие возможности для расширения своей деятельности и для того, чтобы ездить в отпуск чаще чем два раза в год.

2. Хирург и интерн-хирург. Врач обладает достаточным опытом, чтобы брать на себя ответственность за более сложные операции, а с ними и более высокие риски. Следует помнить, что риск – это не только возможность, но еще и нагрузка. За это высококвалифицированный хирург, естественно, получает больше возможностей и, соответственно, больше свободы даже в профессиональной деятельности. Интерн действует в основном по указке более опытного наставника.

Это же касается любой сферы в нашей жизни. И тот, кто осознанно пытается отстраниться от рисков и убедить себя в их отсутствии, тот осознанно толкает себя в мир ограниченных возможностей и бедности.

Еще из курса физики в университете (а учился я в физтехе) помню такую фразу: «Хаос – наивысшая мера порядка». А энтропия – это мера хаоса, поэтому чем выше энтропия вашей системы, тем более упорядоченной она становится. Заметьте, так и в жизни.

Чем больше и чаще вы перемещаетесь, тем вы дисциплинированнее.

Чем большим риском вы научились управлять, тем отчасти безопаснее становится ваша жизнь, потому что вы четко понимаете, откуда можно ждать беды и как от этого защититься. Более того, у вас выработан иммунитет и в сложной ситуации вы, скорее всего, не поддадитесь панике, так как для вас это будет уже рядовая ситуация.

В финансах точно так же. Если вы будете бояться рисков, то гарантированно обречете себя на бедность.

Да, инвестиции – это риски. Но их можно оценить, просчитать и с определенной долей вероятности достичь поставленных целей.

А если же просто закопать деньги в саду – то это верный проигрыш, так как инфляция и прочие факторы рано или поздно сожрут ваши накопления.

Итак, как мы уже отметили, в поисках гарантированной доходности вы автоматически обрекаете себя на жалкое существование.

Как мы уже выяснили из истории денег и появления центральных банков, с самого начала появления денег они раз за разом подвергались инфляции.

Кстати, инфляция – очень интересный феномен. Это серая незаметная крыса, которая перетаскивает деньги от глупых к богатым. Богатые владеют и распоряжаются активами (акциями, бизнесом, и не одним, недвижимостью). У бедных ничего этого нет. Им приходится трудиться усерднее, чтобы хоть как-то сохранить свой уровень жизни, в то время как владельцу активов достаточно просто сидеть смирно. Приемлемый, просчитанный риск – это еще и комфорт. Есть смысл учиться управлять рисками!

Глава 12
Главная ошибка начинающих инвесторов

Самой большой ошибкой начинающих инвесторов является то, что они приходят на финансовый рынок с одной целью: поднять бабла. И в этом нет их вины. В этом виновата сама сфера, потому что она постоянно транслирует истории успеха, как кто-то стал в одночасье невероятно богатым. Кругом постоянно рассказывают об Уоррене Баффете, и все сразу бегут скупать его книги, надеясь найти волшебный грааль. Грааль, которого нет. А в этой книге – он есть. И вы его найдете.

Проблема заключается в том, что, повторяя за миллиардером, вы с большой вероятностью не станете миллиардером. Удивил? На самом деле ничего удивительного. Успех – это набор определенных качеств, упорства, труда, саморазвития, первоначальных вводных и – самое главное – определенного стечения обстоятельств. В книгах не пишут о тех, кто должен был стать миллиардером, но не стал, потому что время для той идеи, которую он развивал, не пришло. И таких сотни тысяч! А верните сейчас миллиардера в исходную позицию, с вероятностью в 99 % он не добьется тех же результатов, которые получил тогда, когда ему выдался счастливый момент. Да, скорее всего, он и не останется на дне, потому что если вы растете, трудитесь, развиваетесь, пытаетесь, не сдаетесь, то обязательно это отразится на результатах. Конечно, вы будете получать больше, чем среднестатистический человек. Но Билл Гейтс, Уоррен Баффет, Рей Далио, Илон Маск и прочие, прочие, прочие – это обычная флуктуация (то есть случайное отклонение), которая укладывается в статистическую выборку.

Посмотрите, как отлично продаются форумы, курсы, книги, где спикеры делятся своими историями успеха. Какие огромные залы и тиражи они собирают. Один только форум «Синергия» чего стоит! Везде подробно, буквально по косточкам, по винтикам разбирают историю восхождения для того, чтобы повторить этот путь и тоже получить те богатства, которые он принес человеку или компании. К сожалению, данная информация с практической точки зрения является почти бесполезной.

Это открытие сделал еще во время Второй мировой войны математик Абрахам Вальд. Когда самолеты возвращались из боя, их повреждения внимательно осматривали и изучались. Оказалось, что наибольшим повреждениям подвергались крылья, фюзеляж и стабилизаторы. И логичным образом генералы приняли решение об укреплении этих мест. Однако Вальд возразил и сказал, что укреплять нужно, наоборот, те места, которые меньше всего были повреждены (кабина пилота, топливная система и двигатель). Ведь самолет с указанными выше повреждениями смог вернуться обратно, а значит, эти угрозы не так опасны. Вальд не ошибся.

Уже после войны, когда подбитые самолеты доставали из болот, было выявлено, что они были повреждены как раз в те места, которые у прилетевших назад оставались целыми. Этот феномен назвали «ошибкой выжившего». Многие покупают массу книг об успешных людях, ходят на их тренинги, тщательным образом записывая, что и как они делали, чтобы потом самому это повторить. Каково же потом разочарование! Выполняя те же действия, люди получали совершенно иной результат. Любой успех – это синтез личных качеств и удачи. Даже если взять Билла Гейтса и предложить ему начать все сначала, он не придет опять к тому же успеху. Возможно, это будет еще лучший результат. Но он может быть и значительно хуже. Как повезет.

«Ошибка выжившего» является одной из главных ловушек, в которую попадает человек в инвестициях, начиная покупать рекомендации, пытаясь повторить успех Уоррена Баффета, копировать прибыльную систему успешного трейдинга и т. д. В этом случае вы самолет, которому укрепили крылья, а не кабину пилота.

Взять тот же трейдинг – можно входить в сделку всегда по одним и тем же условиям, но каждый раз получать абсолютно разный результат. В теории вероятностей это называется случайной величиной. То есть и успех – это случайная величина. Помимо навыков, знаний и опыта, немаловажным компонентом успеха является удача, умение оказаться в нужном месте в нужное время и т. д. Отсюда вопрос: как обучить системе, если результат ее работы – величина случайная?! Именно поэтому не может быть универсального финансового плана, фонда, стратегии и т. д.

Я не пытаюсь сказать, что все форумы, книги, курсы об успехе и о том, как его достичь, – бесполезная вещь. Они прекрасно помогут получить вам первый пинок под зад, чтобы начать что-то делать и куда-то стремиться. Это своего рода допинг, как в спорте.

И для того, чтобы добиться результатов, у вас внутри должна быть собственная мотивация, которая не выветрится, как сиюминутный эффект учебного тренинга.

А собственную мотивацию нужно искать внутри себя, и только.

Только тогда это будет устойчивая конструкция, которая не даст сбой.

Поэтому инвестиции – это для большинства людей, кто не строит бизнес в этой индустрии, – про «сохранить и приумножить».

А поэтому следует уяснить: не нужно идти в финансовый мир с надеждой поднять денег, как в казино или в рулетке. Не нужно думать, что сегодня вы купите условную акцию «Рогов и копыт» и завтра станете самым богатым человеком в Вавилоне.

Рынок просто сожрет вас и заберет ваши деньги.

А как же тогда быть?

А все элементарно! Зарабатывайте деньги там, в чем вы хороши! Там, в чем вы разбираетесь. А сохранять и приумножать их я вас научу.

Когда-то я услышал чудесную фразу: чтобы что-то иметь, нужно что-то из себя представлять. Это значит, что вы должны быть в чем-то экспертны. Да-да, имеется в виду то самое «дело жизни».

Глава 13
Итак, как стать богатым?

Пожалуй, это самый популярный вопрос в мире, потому что он хоть раз (а может, и не раз) всплывал в каждой голове на этой земле. И в этом нет ничего плохого, а наоборот, много хорошего! Вопросы, начинающиеся со слов «как», «каким образом», «где» и т. д., стимулируют наш мозг искать ответы и действовать, а не искать виноватых в своих неудачах.

Так или иначе, создание капитала – это процесс! Процесс, растянутый во времени и требующий усилий, терпения и дисциплины. За последние годы я провел довольно много встреч. Если говорить языком цифр, то где-то около ста новых встреч в год. Естественно, часто вопрос заходил о создании накоплений, о формировании благосостояния, но в итоге ответ сводился к знаниям.

Слегка упрощая, можно сказать, что путь к богатству зависит от грамотного применения знаний из трех областей:

1. Профессиональные знания (ваша непосредственная специализация). 2. Бизнес-образование – знания, которые помогут оптимизировать и автоматизировать ваш доход. 3. Финансовая грамотность – знания, которые позволят грамотно управлять денежными потоками и капиталом.

Когда вы обладаете знаниями во всех трех областях, то богатство становится неизбежным, для этого требуется лишь время и терпение. Рассмотрим подробнее.

Круг 1. Профессиональные знания. Почему кассиры в магазине получают существенно меньше, чем нейрохирурги?

Мы настолько зациклены на том, что нам внушает общество, и в этой погоне перестаем задавать себе правильные вопросы и смотреть по сторонам.

Естественно, многие ответили бы так: «Все просто, там работа сложнее…» А на самом деле суть заключается не в сложности самой работы (грузить уголь – тоже работенка не из легких), а в сложности приобретения необходимых знаний для выполнения этой работы. Операциям с кассовым аппаратом большинство сможет научиться за час, но чтобы стать врачом-нейрохирургом, потребуется более десяти лет!

Обратите внимание, как мода на то или иное образование меняется со временем и как она влияет на рынок труда. Когда-то рынок фотографов был вакантен, и любой, кто пришел туда, мог заработать, пока это не стало популярно и не возникла конкуренция. Когда-то «экономист» звучало гордо, пока толпы не повалили на экономические факультеты и не стали сбивать цену. В тот или иной момент времени это коснется любой специальности.

Отсюда вытекает простая формула: чем сложнее навык, который вы формируете, тем на более высокий доход вы можете рассчитывать. Поэтому первый шаг на пути к созданию богатства – приобретение профессиональных (нишевых) знаний, которые станут вашим фундаментом и будут приносить вам доход. А в дальнейшем необходимо эти знания совершенствовать и углублять.

Круг 2. Финансовая грамотность. Приобретение профессиональных знаний и навыков в определенной нише заметно повышает вероятность того, что вы будете получать достойный доход. К большому сожалению, многие так и не смогут использовать этот доход для формирования богатства, потому что тратят практически все и даже больше. Именно поэтому необходимо прокачивать также свою финансовую грамотность. Если коротко, то она сводится к трем пунктам.

Оптимизация денежных потоков и высвобождение СДП (свободный денежный поток – о нем мы обязательно дальше поговорим).

Формирование инвестиционных портфелей и наполнение их при помощи СДП.

Дисциплина.

Без знаний в области личных финансов уровень вашего достатка ничего не значит. Если ваши доходы будут утекать, как песок сквозь пальцы, или храниться на депозите, вы никогда не разбогатеете.

Круг 3. Бизнес-знания. Как только вы сможете использовать свои профессиональные знания для получения дохода и финансовую грамотность для сохранения и роста вашего богатства, последняя область, которую необходимо освоить, – это бизнес.

Сама идея бизнес-знаний базируется на создании продукта и автоматизации дохода. Под созданием продукта понимается преобразование ваших знаний в нишевой сфере в продукт, который вы сможете продавать снова и снова. А под автоматизацией доходов – автоматизация продажи вашего продукта (знаний, умений) и корректировка системы.

Смысл получения бизнес-знаний заключается в том, чтобы вырваться за пределы того потолка дохода, который диктуется вам работой 9/20. Лучше вас никто не знает вашу нишу, и только вы понимаете, что сможете предложить рынку. Здесь предполагается абсолютное творчество. Вы можете запустить курс по тому, в чем разбираетесь. Вы можете завести блог и транслировать то, что у вас получается круто. Вы можете написать программу, которая сделает вашу жизнь лучше, и начать продавать ее, потому что вы не одиноки и подобная проблема может быть у многих и т. д. Думайте! Пробуйте! Учитесь!

Почему важно развивать себя именно в этих трех направлениях? Если что-то из этого будет «хромать», то это ограничит ваш рост и возможности. Предлагаю рассмотреть шесть возможных сценариев.

Сценарий 1

Вы способны генерировать высокий доход, но не умеете распределять его таким образом, чтобы увеличить свое богатство. Не обладая бизнес-знаниями, вы будете ограничены только тем, что заработаете, что вам заплатят (это своего рода потолок). И получается так, что вы всегда будете зависеть от кого-то другого.

Сценарий 2

У вас есть знания о том, как грамотно управлять своими финансами, но из-за отсутствия профессиональных знаний (умений) ваш доход, вероятно, недостаточен для создания богатства.

Сценарий 3

Вы знаете, как можно спроектировать и автоматизировать доход, но как профессионалу вам сложно создать соответствующий продукт. И даже если вы это сделаете, то без финансовой грамотности у вас не будет возможности эффективно его распределить таким образом, чтобы это ускоряло процесс сохранения и приумножения богатства.

Сценарий 4

Вы можете получать высокий доход благодаря уникальным профессиональным знаниям и умениям, а также создать на этой базе продукт и автоматизировать процесс продаж. Но без основ финансовой грамотности и без умения управлять капиталом, инвестировать и диверсифицировать его ваш доход с высокой долей вероятности будет ускользать от вас.

Сценарий 5

У вас есть знания в области бизнеса и личных финансов, но в профессии вы не преуспели. Например, у вас низкая квалификация или чересчур популярная специализация. Все это ведет к риску низкого дохода.

Сценарий 6

Этот сценарий на самом деле не так уж и плох.

Хорошая профессия обеспечит вам более высокий доход по рынку, а финансовая грамотность поможет эффективно его распределять и управлять им. Все вместе позволит быстрее большинства других людей сформировать капитал. Но для того, чтобы выйти на новый уровень и пробить «потолок», все же не обойтись без бизнес-образования.

Это тот самый грааль. Следуя этой системе, вы достигнете финансовой независимости и реализуете все цели, которые перед вами стоят. Как вы понимаете, придется работать и прикладывать максимум усилий, терпеть поражения и продолжать идти, но именно так создается что-то фундаментальное и устойчивое.

Выводы

Если вы хотите получать высокий доход, вам необходимо приобрести знания в нишевой сфере. А чтобы стать профи, потребуется посвятить «ремеслу» 10 000 часов.

Хочу напомнить, что слоны стоят на черепахе, которую символично можно назвать временем! Другими словами, какими бы усердными вы ни были, для некоторых результатов требуется время.

И в дополнение к этому материалу приложу схематическую диаграмму с доходностью инвестиций в разные направления.

Как видите, наибольшую доходность показывают инвестиции в знания, ментальное и психическое здоровье. И именно на это необходимо делать упор на старте! Планомерно увеличивая свой доход и постепенно приучая себя к инвестиционной дисциплине, контролируя расходы, дисциплинированно создавая сбережения и т. д.