Путь банкротства. Как должнику защитить свои интересы и при этом не сойти с ума?

Глава 11. Последствия процедуры банкротства

Все последствия процедуры банкротства указаны в ст. 213.30 закона о банкротстве. Они относятся как к процедуре судебного банкротства, так и к процедуре внесудебного банкротства через МФЦ. Если должник имел статус индивидуального предпринимателя, то на него дополнительно распространяются последствия, указанные в ст. 216 закона о банкротстве.

Разберем эти последствия. Итак, в ст. 213.30 закона о банкротстве указано, что после признания гражданина банкротом и введения процедуры реализации имущества наступают последствия в виде:

1. Необходимости при получении новых кредитов и займов сообщать потенциальных кредиторов о прохождении процедуры реализации имущества или о прекращении процедуры реализации имущества в течение 5 лет.

Данное последствие законодатель предусмотрел, чтобы должники не злоупотребляли своими правами, а потенциальные кредиторы могли соотнести риски выдачи кредитов таким заемщикам.

Мне кажется данное требование избыточным, так как сведения о банкротстве остаются на всю жизнь гражданина в ЕФРСБ (единый федеральный реестр сведений о банкротстве), в газете «Коммерсантъ», а также на сайте «Картотека арбитражных дел». Указанная информация никогда не будет удалена. При этом законом также предусмотрена обязанность финансовых управляющих вносить сведения о банкротстве в кредитную историю, которая хранится 7 лет.

Обратите внимание, что если гражданин прошел процедуру реструктуризации долгов, она завершилась утверждением плана реструктуризации, то после исполнения плана реструктуризации исполнять обязанность, указанную в этой части ст. 213.30 закона о банкротстве не нужно. Если же гражданин заключил мировое соглашение в процедуре реструктуризации долгов, сообщать о пройденном банкротстве тоже не нужно. При заключении мирового соглашения в процедуре реализации имущества будет необходимо сообщать о пройденном банкротстве.

2. Запрет на повторное прохождение процедур банкротства после завершения процедуры реализации имущества или о прекращении процедуры реализации имущества в течение 5 лет.

Законом отдельно указано, что если в этот период будет возбуждено повторное дело о банкротстве по заявлению кредитора, должнику не будут списаны долги. Суд, который рассматривал дело о банкротстве, в данном случае выдаст исполнительные листы на суммы долгов, которые не были погашены.

С 3 ноября 2023 г. эти же последствия стали распространяться и на банкротство через МФЦ. Однако, срок возможного повторного банкротства через МФЦ сократился с 10 до 5 лет.

3. Ограничения в части занятия определенных должностей.

Законом установлен запрета в части занятия руководящих должностей юридического лица (директор, совет директоров) на три года. Запрет на этот же период принимать решения в качестве учредителя, если решения связаны с отчуждением имущества или тратой денег.

Также установлены запреты в части занятия руководящих должностей в кредитных организациях (10 лет) и в страховых компаниях, МФО, ПИФах, управляющих компаниях инвестиционных фондах, НПФ. (5 лет). Также нельзя принимать управленческие решения в этих организациях.

Обратите внимание, что после банкротство возможно открыть и вести бизнес с кем-то. В данном случае важно, чтобы доля должника была не более 49,9% и должник не принимал управленческих решений.

4. Если гражданин в процедуру банкротства вошел как ИП, то его статус ИП прекращается. ИП нельзя будет зарегистрировать 5 лет.

В данном случае суд направляет в налоговую инспекцию заявление о банкротстве, а она уже закрывает ИП.

Если гражданин был ИП перед банкротством, или вошел в процедуру банкротства как ИП, то после завершения или прекращения процедуры реализации имущества он не может вести предпринимательскую деятельность 5 лет.

Эти последствия не применяются, если более 50% долга составили налоги, долги, по которым образовались в период действия моратория на банкротство и по ним была предоставлена судебная рассрочка.

При этом если деятельность подпадает под «самозанятость», то должник может стать самозанятым и работать по данному специальному режиму.

Это все последствия, которые указаны в законе о банкротстве. Как видно нет запрета покупать имущество, открывать с кем-то бизнес, работать топ-менеджерами, принимать наследство и т. д.

Также наступают «последствия», которые указаны в главе «Плюсы и минусы банкротства». Они указаны в минусах банкротства.

Глава 12. Банкротство со стороны кредиторов. Как принимаются решения кредиторами банкротить или нет?

Как мы уже выяснили, на банкротство заявление в суд может направить как должник, так и кредитор. В России в 90% случаев физические лица подают на банкротство сами. Доля кредиторов в заявителях не такая большая и это связано с рядом моментов, о которых я хочу в этом разделе с вами поговорить.

Общие положения.

Вернемся к истокам и рассмотрим общие условия для признания гражданина банкротом. Для кредитора для признания банкротом физического лица есть ряд обязательных условий:

· сумма долга (основной долг и проценты, размер расходов на взыскание долга) должны быть равны или более 500 000 руб. Суммы штрафов, пеней и неустоек не учитываются. Т.е. к примеру, если основной долг и проценты равны 300 000 руб., кредитор обращался к юристам (оплатил 10 000 руб.) и в суд (пошлина составила 13 000 руб.)., а неустойки, пени и штрафы составили 1 млн. руб., то оснований для подачи заявления о банкротстве у кредитора нет, несмотря на то, что общий долг больше 1,3 млн. руб.

· обязательно должна быть просрочка в три месяца. Например, если кредитор выставил требование о полном погашении кредита и прошел срок в три месяца по кредиту или займу, то право обратиться в суд с иском у кредитора есть.

· в большинстве случаев должно быть решение суда о взыскании долга, которое вступило в законную силу. Это требование не касается банков и налоговой инспекции. Т.е. им достаточно выставить требование и выждать три месяца при условии превышения размера долгов за 500 000 руб.

· если должник имеет статус индивидуального предпринимателя и долг возник из его предпринимательской деятельности, то кредитор обязан сделать публикацию на сайте «Федресурс» о намерении обратиться с заявлением о банкротстве. Эта публикация должна выйти за 15 дней до обращения с заявлением о банкротстве в суд.

Еще ряд моментов. Для обращения кредитора с заявлением о банкротстве ему нужно приложить не так много документов. Достаточно приложить доказательства наличия долга, оплатить 300 руб. госпошлину, внести 25 000 руб. на депозит суда для вознаграждения финансового управляющего и желательно еще 20 000 руб. внести на депозит суда на погашение расходов финансового управляющего или принести доказательства наличия у должника имущества.

Если у должника будет установлено имущество, а в банкротстве оно будет реализовано, то все расходы кредитору будут возмещены за счет должника в приоритетном порядке (в порядке 4 текущей очереди).

Как только поступает заявление о банкротстве в суд от кредитора, должник обязан самостоятельно направить в суд список своих кредиторов и дебиторов, опись имущества, а также документы, перечисленные в ст. 213.4 закона о банкротстве. Но даже при их отсутствии, суд может рассмотреть заявление по существу и ввести процедуру реструктуризацию долгов.

Как кредитор принимает решение – банкротить или нет?

Порядок принятия решения довольно сложный и простой одновременно и зависит от кредитора.

Системные кредиторы вроде банков или налоговой инспекции перед обращением в суд всегда проверяет должника на предмет наличия доходов и имущества.

Обычная схема работы банков и коллекторов такая: получение судебного приказа (исполнительной надписи нотариуса) – при отмене приказа получение решения суда и исполнительного листа. После направление приказа, документов исполнительной надписи нотариуса или исполнительного листа приставам. В это время приставы совместно со службой безопасности банка прорабатывают должника по базам, делают запросы и выявляют его имущество. При наличии ипотеки, ценного имущества, бизнеса – заявление о банкротстве может быть подано. При их отсутствии кредиторам смысла подавать на банкротство нет.

Эта схема не касается кредитов, при которых есть залог. Здесь все проще. Залоговый отдел оценивает стоимость и наличие имущества. При возможности проводятся мероприятия по добровольной передаче его должником банку. Далее оценка скорости продажи и цены для кредитора при продаже залога приставами (если должник не контактный) или самим банком.

Если приставы продают имущество долго или не хотят его искать (например, при залоге автомобиля), то принимается решение о банкротстве.

Обычная схема работы налоговой инспекции: Налоговая инспекция обладает информацией об имуществе должника в силу того, что на него начисляется налог на имущество. Соответственно делается обычная распечатка из их базы. Далее должнику выставляется требование и через три месяца идет обращение в суд.

На уровне приказа ФНС им запрещено обращаться с заявлением о банкротстве, если у должника нет имущества. Так как недопустимо возложение расходов по делу о банкротстве на государственный бюджет.

Схемы работы иных кредиторов. Все зависит от поведения кредитора. Кто-то сразу обращается с заявлением в суд после вступления в силу решение суда вне зависимости поведения должника. Кто-то «пробивает» информацию об имуществе должника через приставов или через свою службу безопасности (при ее наличии).

В любом случае, прежде чем обратиться в суд с заявлением о банкротстве кредиторы выясняют информацию о наличии имущества у должника или хотя бы о возможности в будущем оспорить какие-нибудь сделки, которые совершил должник.

Таким образом, не все кредиторы сразу подают заявления на банкротство. Особенно, если устанавливают факты отсутствия у должника имущества и сделок, которые можно оспорить. Но, если у должника есть автомобиль, квартира, приобретенная в ипотеку, бизнес с имуществом, то риск подачи заявления о банкротстве кредитором очень велик.

Раздел 2. Финансовый управляющий

Глава 1. Финансовый управляющий кто он? Какие функции он выполняет?

Финансовый управляющий – центральная фигура при банкротстве в судебном порядке. В соответствии со ст. 213.9 закона о банкротстве именно финансовый управляющий проводит мероприятия по выявлению причин банкротства, уведомлению кредиторов о банкротстве, формированию конкурсной массы, розыску и реализации имущества, расчеты с кредиторами.

Финансовый управляющий утверждается судом и является независимой фигурой, арбитром между кредиторами и должником, он помогает суду выяснить причины банкротства гражданина и принять решение о возможности освобождении гражданина от долгов.

Функции финансового управляющего очень подробно определены в законе о банкротстве, они отличаются в зависимости от процедуры банкротства. Более подробно я расскажу о них в главах о реструктуризации долгов и реализации имущества.

У финансовых управляющих очень много бюрократической работы, в основном связанной с осуществлением публикаций. Финансовый управляющий может быть привлечен к ответственности за нарушение сроков публикаций, норм закона о банкротстве и т.д., но об этом я расскажу в следующей главе.

Глава 2. Как найти финансового управляющего?

Как мы уже выяснили финансовый управляющий ключевая фигура в судебном банкротстве. Без него не может быть проведено дело о банкротстве. В законе указано о необходимости в заявлении указать наименование СРО арбитражных управляющих, из членов которой должен быть назначен финансовый управляющий.

Финансового управляющего можно найти несколькими способами: через интернет или «сарафан», обратиться в юридическую компанию или направить заявление в суд, в котором указать абсолютно любое СРО.

Поиск специалиста самостоятельно.

Найти финансового управляющего можно через сайт ЕФРСБ (https://bankrot.fedresurs.ru/). На этом сайте есть реестр СРО и сведения о каждом арбитражном управляющем. При желании можно отсортировать управляющих по региону их деятельности. При должном усердии можно найти контакты управляющего на сайте ЕФРСБ. Обычно управляющие указывают свои контакты в публикациях о введении процедур банкротства (о судебном акте), о проведении собраний кредиторов, о проведении торгов. Контакты управляющего могут быть на сайте СРО (в разделе реестр членов СРО). После остается только с ним связаться.

Финансового управляющего можно найти через знакомых.

Финансового управляющего можно поискать, опираясь на рейтинги налоговой инспекции, ряда компаний и СМИ.

Практикуется и непосредственное обращение в СРО. Как я уже говорил, на сайте ЕФСРБ есть реестр СРО. На каждое СРО имеется своя карточка, в которой указаны адрес сайта СРО и их контакты (е-мейл, телефон). Можно напрямую на е-мейл написать обращение в СРО с просьбой предоставить арбитражного управляющего. Они обязательно обращение рассмотрят и направят ответ. На практике обычно занимает это до одной недели, так как СРО по внутренним чатам и почте направляют обращения своим членам. Кто-то из управляющих может дать согласие.

Перед обращением с заявлением в суд рекомендую заранее договориться с финансовым управляющим. Это не столько сэкономит деньги потенциальному банкроту на оплату юридических услуг, сколько даст гарантии, что его делом точно будут заниматься.

При определенных договоренностях финансовый управляющий поможет не только собрать необходимый пакет документов, но и грамотно подготовиться к самой процедуре банкротства.

Поиск специалиста судом.

Сразу скажу, суд не будет и не должен искать финансового управляющего для должника. Это обязанность должника. Но суд можете помочь в поиске финансового управляющего.

Если должник не может найти финансового управляющего, а денег на юристов совсем нет, то можно указать все СРО арбитражных управляющих в своем заявлении о банкротстве. Суд должен будет направить определение о предоставлении кандидатуры во все СРО, которые укажет должник. При этом судей очень раздражает такая позиция должника, так как это создает большую нагрузку на аппарат суда (распечатка определений и отправка почты). Однако такая практика имеется, она установлена Определением Верховного суда РФ от 29.04.2019 г. по делу №А41—90239/2016 (№305-ЭС18—22504).

Кроме того, в таком способе поиска финансового управляющего может произойти проблема, которая заключается в том, что не все управляющие добросовестно выполняют свою работу. Если нет договоренностей с управляющим, то могут возникать такие проблемы как получение прожиточного минимума, оспаривание даже незначительных сделок, продажа мелкого имущества и т. д. Возможно и вымогательство со стороны управляющего под угрозами прекращения дела о банкротстве или несписания долгов.

Чаще всего происходит так, что в случае указания случайного СРО (только одного), в суд приходит уведомление о том, что не нашлось желающих быть назначенным в качестве финансового управляющего. Тогда суд просит должника предоставить иное СРО. Так может продолжаться довольно долго (не более 3 месяцев). Поэтому рекомендую указывать не одну, а несколько СРО.

При этом, до 11.10.2023 г. была практика, что если по истечении трех месяцев не найдена кандидатура арбитражного управляющего, то суд прекращал дело. В эту дату вышел обзор судебной практики Верховного суда РФ по «арбитражным управляющим». В рамках данного обзора суд указал, что каждый из указанных кредиторов должником может представить «свою» кандидатуру управляющего. Если же она не будет представлена, то суд будет вводить реструктуризацию долгов с завершением дела о банкротстве и списанием долгов (без перехода в процедуру реализации имущества).

Поиск специалиста через юристов.

Самый простой способ, так как от должника ничего не требуется, кроме оплаты услуг юристов и предоставления документов. Обычно юристы подходят к работе комплексно, имеют в штате обученных специалистов. Здесь проблема заключается в том, что вся работа поставлена на «поток». Особенно в сетевых юридических компаниях. Их цели формально исполнить свою работу, при этом в детали никто не вдается.

Большинство юристов и юридических фирм в рекламе указывают на наличие в их штате «своего» финансового управляющего. Однако, наличие «своего» или «штатного» финансового управляющего противоречит принципам закона о банкротстве в части независимости арбитражного управляющего, а также ст.20.4 закона о банкротстве.

На что обратить внимание при выборе финансового управляющего.

Если удалось договориться с управляющим самому или через юристов, то при заключении договора рекомендую обратить внимание на следующие сведения:

· о количестве проведенных процедур (опытные управляющие стоят дороже, малоопытные – практически укладываются в суммы, установленные законом о банкротстве).

· о количестве процедур банкротства в работе (обычно если процедур больше 100, то управляющий ввиду занятости не будет уделять много времени вашему делу, что может привести к проблемам с получением прожиточного минимума или к затягиванию дела).

· об отсутствии отстранения от процедур банкротства (по закону отстраненный управляющий не может в течение одного года назначаться на новые процедуры).

· об отсутствии дисквалификации (по закону дисквалифицированный управляющий не может назначаться на процедуры)

· о наличии членства в СРО (по закону исключенный из СРО управляющий не может назначаться на процедуры).

Рекомендую арбитражного управляющего выбирать вдумчиво с оценкой его деятельности.

Также можно обратить внимание на различные агрегаторы, которые имеются в сети интернет по оценке деятельности арбитражного управляющего.

Глава 3. Как и куда жаловаться на арбитражного управляющего?

Арбитражный управляющий может быть привлечен к административной, уголовной, гражданской или дисциплинарной ответственности. В этой главе рассмотрим порядок направления жалоб на арбитражного управляющего, а в следующей виды ответственности и риски профессии арбитражного управляющего.

Жалобы на арбитражных управляющих можно направлять в СРО, суд и Росреестр.

а) жалоба в СРО.

Наиболее эффективный механизм по «приведению в чувства» арбитражного управляющего, особенно учитывая, что с января 2020 года СРО арбитражных управляющих отвечает 50% компенсационного фонда СРО при взыскании убытков с арбитражного управляющего.

Узнать о членстве арбитражного управляющего в СРО довольно просто. Эта информация публикуется в судебном акте при утверждении управляющего судом, а также в карточке должника на сайте ЕФРСБ. Каждое СРО имеет свой сайт, на котором указан почтовый и юридический адрес и телефоны.

Как правило, достаточно направления официальной жалобы заказным письмом с описью вложения. В жалобе должно содержаться наименование и адрес СРО, наименование (ФИО) и адрес лица, которое жалуется, его контакты, и суть жалобы. Жалоба пишется в произвольной форме, ссылки на нормы законодательства необязательны. Любая жалоба дает основание СРО для проведения в отношении управляющего проверки его деятельности. По результатам этой проверки СРО может привлечь арбитражного управляющего к дисциплинарной ответственности. Наказание может быть как штраф, так и исключение из СРО.

б) жалоба в суд.

В ст. 60 закона о банкротстве предусмотрена возможность подачи жалоб на арбитражного управляющего в суд:

«Заявления и ходатайства арбитражного управляющего, в том числе о разногласиях, возникших между ним и кредиторами, а в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом, между ним и должником, жалобы кредиторов на нарушение их прав и законных интересов рассматриваются в заседании арбитражного суда не позднее чем через один месяц с даты получения указанных заявлений, ходатайств и жалоб, если иное не установлено законом».

По результатам рассмотрения указанных заявлений, ходатайств и жалоб арбитражный суд выносит определение.

Жалоба подается в дело о банкротстве по конкретному должнику. В жалобе указываются сведения, согласно нормам ст. 125, 126 АПК.

Жалоба должна содержать: наименование суда, номер дела, наименование должника и его адрес, ФИО управляющего и его адрес, наименование кредитора и его адрес. Необходимо описать нарушения, которые допустил арбитражный управляющие, а также указать как именно его действия (бездействия) нарушают права лица, которое жалуется. Очень часто «жалобщики» не могут обосновать, как именно и в чем состоит нарушение их прав.

Жаловаться могут должник, кредиторы, включенные судом и арбитражным управляющим (например, текущие кредиторы или кредиторы первой и второй очереди) в реестр кредиторов должника.

В случае удовлетворения жалобы, если действия управляющего причинили или могли причинить убытки, могут взыскать убытки с управляющего, отстранить его от занимаемой должности (и) или привлечь к административной ответственности.

В судебном порядке жалобы могут рассматриваться длительное время. Очень часто они приводят к затягиванию дела о банкротстве на неопределенный срок. Поэтому прежде чем обращаться с жалобой в суд необходимо попытаться решить вопросы с арбитражным управляющим в досудебном порядке.

в) жалоба в Управление Росреестра.

Данная жалоба подается в Управление Росреестра по региону, в арбитражном суде которого рассматривается дело о банкротстве. В данном случае неважно, где фактически проживает (зарегистрирован) арбитражный управляющий.

К примеру, если должник находится в г. Москве, а арбитражный управляющий проживает в г. Владивосток, то жалобу нужно направить в Управление Росреестра по г. Москве, а не по Приморскому краю.

Жалоба пишется в произвольной форме, в тексте жалобы важно указать ФИО должника и его адрес, наименование (ФИО) и адрес должника, суть претензий, номер дела о банкротстве. Если будут указаны ссылки на нормы закона, постановления правительства и федеральные стандарты, то будет плюсом.

Направить жалобу может кто угодно, даже не лицо, участвующее в деле. При этом последняя судебная практика на такие жалобы реагирует прекращением административного производства. И мне видится это правильным. Считаю, что жаловаться может только тот, чьи права нарушены, а не человек с улицы, которому управляющий когда-то перешёл дорогу.

После поступления жалобы Управление Росреестра направляет управляющему требование о направлении документов. Если выявлено нарушение, то составляет протокол, который направляется в суд. Суд принимает решение о привлечении или об отказе в привлечении к административной ответственности по ст. 14.13 пункты 3 или 3.1 КоАП РФ.

Примерные образцы жалоб имеются в приложении к книге, также их можно скачать на сайте bankrotway.ru.

Безусловно, направление жалоб, является одним из способов давления на арбитражного управляющего. Если управляющий работает в связке с должником, то давление также сказывается на должнике. Зачастую направление жалоб приводит к тому, что должник через аффилированных лиц выкупает долги назойливого кредитора, либо если жалуется должник, то управляющий уходит с процедуры банкротства.

Любая жалоба проходит множество этапов рассмотрения, среди которых сбор документов, любым из органов, который рассматривает жалобу. Такой сбор документов отнимает время арбитражного управляющего, приводит к необходимости принимать на работу дополнительных сотрудников, приводит к необходимости посещать суд, Росреестр или СРО, оправдываться.

В связи с этим, арбитражные управляющие научились бороться с массовыми жалобами на них. В этом вопросе суды стали идти им навстречу. Суть борьбы заключается во взыскании стоимость судебных расходов на юристов, которых привлекают арбитражные управляющие для своей защиты. Также получает развитие взыскание убытков с «жалобщиков» в случае, если жалоба привела к увеличению стоимости полиса обязательного страхования ответственности арбитражного управляющего. В 2023 году суды стали взыскивать и моральный вред, который «жалобщик» причинил арбитражному управляющему.

Что касается должников – физических лиц, прежде чем, жаловаться, подумайте о том, что управляющий от процедуры банкротства может отказаться и попросить суд его освободить. Это не только затянет процедуру банкротства на неопределенное время, но и приведет к тому, что другие управляющие из солидарности к освобожденному не дадут своего согласия на ведение процедуры, что приведет к прекращению дела о банкротстве и не освобождению от долгов.

Отказ от процедуры из-за жалоб связан с тем, что удовлетворение жалобы может привести к взысканию убытков и привлечению к административной ответственности.

Привлечение к убыткам влечет к исключению из СРО и потери работы, либо к потере работы до тех пор, пока управляющий из своего кармана не оплатит все убытки.

Первое привлечение к административной ответственности (предупреждение или штраф) рисков в себе не несет (максимум штраф до 50 000 руб.), но повторное нарушение влечет дисквалификацию на срок от 6 мес. до 3 лет, что вынудит управляющего этот срок быть без работы, а после оплачивать все взносы, снова сдавать экзамен на управляющего. К тому же для такого управляющего всегда будет завышен в несколько раз тариф на страхование его ответственности. В связи с этим управляющие стараются решить все конфликты на стадии рассмотрения жалобы его СРО.

Поэтому прежде чем направлять жалобу на арбитражного управляющего оцените реальность нарушенного права, пройдите переговоры с управляющим, а если результата не будет, то начинайте с жалобы в СРО, а только потом в суд и Росреестр.

В качестве бонуса хочу представить Вам наиболее популярные вопросы, из-за которых жалуются на арбитражных управляющих

а) при банкротстве физических лиц:

· арбитражный управляющий не сделал необходимых публикаций в ЕФРСБ и в газете «Коммерсантъ».

· арбитражный управляющий не выдает прожиточный минимум, алименты на детей, пособия на детей и т. д.

· арбитражный управляющий на судебное заседание не направил в суд финальный отчет, в результате чего суд продлил процедуру банкротства.

· арбитражный управляющий требует дополнительную оплату.

· арбитражный управляющий пришел и описал имущество, в том числе указанное в ст. 446 ГПК.

· арбитражный управляющий занизил стоимость имущества (составил оценку с низкой ценой),

· арбитражный управляющий необоснованно привлек специалиста, не согласовал привлечение специалиста в суде и т. д.

б) при банкротстве юридических лиц

· привлечение специалистов сверх лимитов, установленных ст. 20.7 закона о банкротстве, или перекладывание своих полномочий на других людей.

· не опубликование сообщений в ЕФСРБ, предусмотренных в ст. 28 закона о банкротстве в установленный законом срок.

· не проведение собраний кредиторов в срок три месяца.

· неверное распределение конкурсной массы (нарушение ст. 134 закона о банкротстве).

· не оспаривание сделок должник

· не проведение инвентаризации имущества должника

· не проведение собрания работников должника и т. д.